Annuïtaire hypotheek

Een annuïtaire hypotheek is een populaire hypotheekvorm in Nederland waarbij je gedurende de looptijd elke maand hetzelfde bruto bedrag betaalt — zolang de rente niet verandert. Dat vaste maandbedrag bestaat uit twee delen: rente en aflossing. De verhouding tussen die twee verschuift geleidelijk.

Hoe werkt het?

Beginfase: Je betaalt vooral rente en weinig aflossing. Hierdoor daalt je hypotheekschuld langzaam.

Eindfase: Je betaalt steeds minder rente en juist meer aflossing. Je schuld daalt dan sneller.

Maandlasten: Bruto gelijk, maar netto (na belastingvoordeel) stijgen ze langzaam, omdat je minder renteaftrek hebt naarmate je meer aflost.

Voorbeeld

Stel je hebt een hypotheek van €250.000 met een looptijd van 30 jaar en een rente van 4,5%:

Na 5 jaar heb je ongeveer 9% van je schuld afgelost.

Na 10 jaar: 20%

Na 15 jaar: 33% Je ziet: de aflossing versnelt naarmate je verder komt in de looptijd.

Voordelen

Vaste maandlasten: Handig voor budgetteren.

Renteaftrek: In het begin relatief hoog, wat gunstig is voor starters.

Volledige aflossing: Na 30 jaar is je hypotheek volledig afgelost.

Nadelen

Netto maandlasten stijgen: Door afnemende renteaftrek.

Langzame aflossing in het begin: Je bouwt pas later echt vermogen op